1. 工商银行 余额宝,工商银行有没有像余额宝这样的产品?
余额宝是支付宝推出的一款货币基金类的理财产品,对接的是天弘货币基金。收益率在1.96%左右。余额宝具有申购灵活,起购点低(0.01元起购),交易日内随存随取,风险低等特点。
对照这些特点,我们可以发现工商银行其实也有类似的产品。第一款是工银瑞信薪金货币基金。从名字就可以看出他们其实是同样的产品。同样是一分钱申购,收益率也差不多。
还有一款产品是添天利。这款产品收益率在2.3%,除了投资货币,还投资债券,银行承兑汇票等。这款产品也是低风险,申赎灵活。
2. 工商银行有没有类似余额宝的产品?
工商银行作为宇宙第一大行,当然有类似余额宝货币基金的理财产品啦,而且还有好几款,比如,工银灵通快线、步步为赢系列、现金管理“T+0”等等。
余额宝货币基金的四大特点
灵活性能极强,随时可支取,支持快速赎回(T+0),即使是普通赎回一般隔天也能确保到账!
本金安全性能较高,主要投资于银行存款、央行票据、国债等流动性良好的固定收益类产品,资金比较安全!
收益相对比较稳定,虽说货币基金的收益今年下半年开始逐渐下跌,但整体来说,还是比较稳定的,收益的波动小!
投资门槛比较低,一般100元以上即可参与购买货币基金产品。
工商银行理财产品
余额宝自上线以来,受到了投资者的追捧,短短几年规模就激增至1.98万亿,已经开始稳步买入2万亿大关!鉴于这种情况,各大银行也先后推出了现金管理、活期理财等产品,以便于增加对于互联网理财用户的吸引力!
我们以工行为例,目前其就有工银灵通快线、工行e灵通、工盈财富系列、步步为赢系列、现金管理“T+0”等好几款,随时可支取、安全系数较高的理财产品、年化收益也能达到3%左右,与余额宝货币基金很类似,唯一不同的就是起投门槛要高很多,一般都是5万元起购,甚至部分私人定制的理财产品需要100万的投资门槛!
总之,工行也有类似于余额宝、灵活方便的理财产品,就是起投门槛比较高,有兴趣的朋友们可以到工行官网或手机APP上去了解一下!
3. 每月1000元存入余额宝?
浏览了一下现有的答案,存在一些小问题。
1. 如果存余额宝的话,应该考虑到余额宝有10万元上限,你不能一直存十年,因为每月1000元,存十年,就会有12万了,更别说一直产生利息。
2. 银行定存最长5年,有朋友说存10年定期,这是不存在的。
大家都只考虑利率问题,忽视了一些小问题,导致结果是不符合实际的。我来重新梳理一下。(按照目前的规则)
余额宝十万上限,部分资金无法转入余额宝可以说是彻底激活了零钱理财市场,并把货币基金大大普及了一把。但是由于余额宝实在太受欢迎,规模增长太快,为了市场稳定和金融风险控制,马云先生和蚂蚁金服不得不做出限额的决定。目前余额宝有一个10万的限额,你最多可以买入10万元余额宝,就不能继续买了。那么每个月存1000元,存多久就有10万了呢?
目前余额宝的七日年化利率大概在4.1%左右,同时余额宝是每天结息,是复利的模式。因此,实际计算起来是比较麻烦的,因为第一个月存进去的钱,到底是存了28天还是存了31天,对于后面的计算是有一些非常细微的影响。为了方便计算,我们取近似值,4.1%的年化利率,采用日息结算复利的话,年利率接近4.185%。实际上,由于余额宝收益存在波动,有些答主采用的月息0.35%(即年息4.2%)是可以接受的,实际收益可能会略低于我们计算的结果(大概率),但是,也有可能会高一些(小概率)。
根据复利计算公式,利用Excel计算的结果显示,存入86个月之后,我们的本息就会突破10万。鉴于我们稍微高估了利息,以86个月作为刚好存满10万的时间。
换句话说,我们每月存1000元到余额宝,只能存86个月,剩下的34个月,那34000元是存不进去的。算利息的话只能算十万的部分,10万的余额宝34个月的利息加上34000元,就是我们最终的本息总额。十万元存34个月的收益大概是112600元,加上没有存进去的34000元,总工时146600元。
这就是按照目前的收益率和限额规定计算的结果,如果你月存1000元到余额宝,十年后大概会有146600元。
应对余额宝限额,大额理财建议选用余利宝市场上的货币基金很多,但是对于喜欢使用余额宝的朋友来说,大额理财选择余利宝是比较明智的选择。
余利宝的收益率通常略高于余额宝,而且个人的限额是1000万,完全能够满足一般用户的大额理财需求。余利宝不受10万额度限制,在题主说的情况下,直接计算复利就可以了,按照目前的收益率来说的话,我们假设只比余额宝高0.1个百分点的收益,10年以后的本息总额大约是149600元。比起存余额宝多了大概3000元,主要的差距来自于34000元本金没办法享受利息,以及细微的收益差距日积月累的效果。
银行存款收益受存款方式影响很大,但是普遍低于余额宝/余利宝把钱存银行,利率是根据基准利率上下浮动。我们以建行的利率作为参考,小型银行会略高于大型银行。
存活期没什么好说的,已经有朋友说了,收益微乎其微。依照0.35%的活期基准利率计算,最终本息121802元。
按照定期就很难算了,因为定期一般分3个月,6个月,一年,两年,三年,五年六种期限。此外还有通知存款和定活两便等方式。
为了追求最高利息,需要按照不同的期限存款。比如说最早一个月的存两次5年。最后两个月的本金则只能按照活期得到收益。开始第二个月的存一个五年+一个三年+一个一年一个半年+一个三月这样子反复存款。可以说是相当麻烦。关键问题在于五年期的定存利率表也不过2.75%。鉴于建行利率偏低,我们把前五年的六万元通通算成五年期定存,到期转存五年;后五年的六万元通通算成五年定存,这样子算出来的结果是145880元。实际上,由于我们的资金是断断续续来的,是不可能存得这么整齐的,期限也不可能这么长,收益会低很多,实际到手能有140000元都很难,即使是找到利率最高的小银行,按照利率最高的组合进行存款。
小结因此,如果月存1000元,存入余额宝的话,受限额影响不能达到理论最高收益,实际到手会在146600元左右。改存余额宝的孪生兄弟余利宝可以把收益提高到149600元。存银行活期的话,收益非常低,最终到手只有121800元的样子,而要在银行取得高收益,需要把存款以不同期限存入银行,每场麻烦,同时需要去比较不同银行的利率,找到利率最高的银行去存,最终到手也很难超过140000元。
综合对比,余利宝可以作为余额宝的替代方案,成为题主的最佳选择。而一定要在余额宝跟银行之间选一个,综合考虑方便程度和收益情况,外加风险评估,在下依然认为余额宝是更加优质的选项。毕竟,货币基金也是风险非常低的一种理财方式。而且流动性更强的货币基金在抗风险性方面也有优势,不用担心中途用钱导致利息受损。
4. 添利宝和余额宝哪个好?
添利宝和余额宝都是货币基金,从便利性比较,余额宝更好些。
添利宝和余额宝都是理财产品等级比较低较安全,在类别上工行添利宝属于净值型现金管理类理财产品,而余额宝属于货币基金,差不多是一个意思,只是叫法不同。
在数量上余额宝名下有二十多只货币基金对接,而每一只基金所对应发行机构都不同。工行添利宝的发行机构是工商银行的子公司工银理财公司发行的。
5. 工商银行有没有类似余额宝的产品?
不仅工商银行有类似余额宝的产品,而且其他大银行也都有类似的产品,一般都是某某货币基金,这个基金风险小,收益不大,但比活期存款利率要高很多,如果不急用的钱,可以买类似基金,当天买入第二天到账,当天卖出,后天到账,遇到股市休息,到账时间会延后。
6. 把余钱放在余额宝或京东小金库哪个平台更好一点?
其实余额宝和京东小金库,最终购买的都是货币基金。转入余额宝、小金库的资金相当于购买了一支货币基金,从历史数据来看,收益稳定风险低!
不管余额宝还是小金库,配置的大类资产都为货币基金!
转入余额宝的资金购买的是天弘余额宝货币市场基金。
购买小金库的资金转入货币资金购买平台,用户可以进行更换!
收益率不同!
余额宝的天弘基金资产规模大,收益率相对低些!
小金库上销售的货币基金,规模小,收益率高些!
总结,余额宝上资金购买的是自家的货币基金,信用高,市场份额大,收益率低些。小金库为基金销售平台,卖的是别家的货币基金,收益率高,没有余额宝有名!具体根据个人喜好选择吧!
我是金晓生,如果我的回答能够帮到你,不要忘记关注哦!
7. 闲钱存在余额宝可以吗?
现代人很多人都是把闲钱放到余额宝里。
来看看余额宝的利率(1)与银行同期活期比较
余额宝的七日年化平均利率是3%左右,银行活期是0.35%。
余额宝比银行活期的利率高近10倍,这也是它最吸引老百姓最大的地方。
(2)有没有比余额宝更高的现金理财产品?
当然有。很多银行都推出了各种类型的现金理财产品,也可以做到随时存取,比以往的理财产品方便快捷给多。重要的是比余额宝的利率要高一些,大约能到3.2-4%。
那为什么大家更乐于选择余额宝?
因为余额宝非常方便、快捷,在各大小商家支付起来也很方便,还经常有红包可以领。
再加上现代人在淘宝上购物也已经成为习惯,余额宝与淘宝捆绑,与口碑网捆绑,甚至和很多大型电商平台都有捆绑。也就是说余额宝已经从线上到线上实现了支付理财一体化,非常方便。
(3)回到题主的话题,闲钱放入余额宝可以挣钱生活费吗?
这个问题取决你有多少闲钱,生活费又需要多少?
我问了身边很多朋友,大部分人都是把一两个月的生活费放入余额宝。
按照一线城市一般的生活标准,正常情况下都是5000-20000的金额不等。
每天会有1-2元的收入,单看收益很少,但是日积月累,一个月下来也能省下来两顿午饭。
(4)建议:分散投资,现金理财方面也可以分散,余额宝里放1-2月,平时网上网下消费所需要的流动性现金。其他现金可以购买收益较高的现金理财产品。
家族财富管理高级研究员:金镰刀